Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска.

Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения такого вида кредита необходимо быть собственником земельного участка. При этом он должен соответствовать всем требованиям финансовой компании.

Уровень стоимости банковского продукта, а также кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности потенциального заемщика и его личных качеств. В частности, кредитное учреждение вправе выдать заемные денежные средства даже при не владении недвижимостью напрямую. Например, когда собственник – родственник потенциального клиента.

Как правило, потребительское кредитование под залог выдается в сумме, не превышающей 70% от оценки обеспечения. Если потенциальный клиент по определенной причине не может известить организацию о своем доходе, то последний вправе оценить платежеспособность клиента в 50% от стоимости предоставленного имущества. Но и стоимость, соответственно, будет гораздо выше обеспеченных и подтвержденных обязательств.

При залоге имущества банк позволяет потенциальному заемщику пользоваться имуществом, возводить на нем постройки и вести деятельность. Но при возведении дома он автоматически становится залоговым имуществом. И если потенциальный заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, земельный участок вместе с постройками уйдёт на торги.

Как оформить ипотеку на земельный участок, процедура пошагово

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок необходимо выполнить следующие шаги:

  1. ознакомиться с условиями предоставления кредита;
  2. подготовить полный пакет документов;
  3. обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
  4. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, операционисту;
  5. подписать документ-соглашение на обработку персональных данных;
  6. заполнить анкету соответствующего образца;
  7. представить правоустанавливающие документы при обеспечении кредитных обязательств;
  8. ожидать решения.

После того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку, потенциальному заемщику будет вынесено решение. При одобрении клиента банк проводит еще экспертизу правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку ликвидности имущества.

Специалисты рекомендуют проводить независимую оценку самим потенциальным заемщикам. Банк вправе потребовать застраховать объект залога. Заемщик, в свою очередь, вправе отказаться от личной страховки на основании банковского законодательства. Однако отказаться от страховки самой недвижимости нельзя.

Важным критерием при выдаче кредитных обязательств является наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. В качестве такого понятия выступает наличие электроэнергии, газа, воды и транспорта. При выдаче кредита также немаловажным фактором станет размер участка, удаленность от районного центра.

Оформление ипотеки на дом с земельным участком

Для оформления такого ипотечного кредитования необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Затем выполнить несколько действий:

  1. ознакомиться с банковскими продуктами представленного кредитного учреждения;
  2. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  3. предоставить документы на дом с земельным участком;
  4. сметные ведомости при недостроенном доме;
  5. заполнить соглашение на обработку данных;
  6. ожидать решения кредитного специалиста;
  7. при одобрении получить ключи и правоустанавливающие документы, расписаться в акте приема-передачи.

Какой участок может быть оформлен под залог

В качестве обеспечения может выступить не каждый участок. Требования к земле от популярных кредитных учреждений:

  1. предназначение земли – ведение сельского хозяйства или ИЖС;
  2. только в собственности заемщика или по договоренности с клиентом;
  3. около участка имеется инфраструктура;
  4. земля с подведенными коммуникациями, необходимыми для постоянного места жительства или выращивания сельхоз. продукции.

Можно ли взять кредит по залог сельхозземли

Получить залоговый потребительский кредит можно под залог сельхоз. земли. Главным условием здесь выступает наличие в шаговой доступности инфраструктуры, а также коммуникаций в виде газа, водопровода, электричества.

Получить такой вид кредитования возможно в следующих кредитных учреждениях:

  • Россельхозбанк специализируется на выдаче таких программ. Максимальная суммы к выдаче 7 миллионов рублей под 14-22% годовых.
  • ВТБ24 оформляет кредитные обязательства в размере до 3 миллионов рублей. Срок 60 месяцев. Цена финансового инструмента – 16-22% годовых.
  • Банк Москвы выдает только кредит для предпринимателей. Стоимость продукта определяется индивидуально и варьируется в пределах 15-23% годовых.
  • Сбербанк предлагает оформить денежную ссуду для физических лиц. Максимальный лимит составит 80% от оценочной стоимости. Цена банковского продукта 14-20% годовых.

Какие земли нельзя оформить под залог

Банк выделяет особый перечень, в котором указаны земельные участки, не участвующие в обеспечении. К таковым относят:

  1. земельные участки без коммуникаций;
  2. земли, собственник которых не потенциальный заемщик;
  3. неликвидные;
  4. без инфраструктуры;
  5. стоимость которых ниже требуемой.

Договор займа под залог земельного участка (+образец)

Договор займа под залог земельного участка – это обязательный юридический документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  1. ссылка на номер документа, сумма займа, стоимость банковского продукта и время возвратности;
  2. сведения об обеспечении, объекте залога (размер и площадь территории, адрес и кадастровый номер);
  3. правоустанавливающие документы и его оценка;
  4. условия при невозврате кредитных обязательств заемщиком.

Как правило, при последнем случае происходит подача искового заявления в суд с пометкой наличия обеспечения. После этого проводится аукцион с реализацией залога. Все полученные денежные средства переходят банку или иному кредитному учреждению. Остаток средств выдается должнику.

Образец договора залога земельного участка для скачивания в формате .png:

  1. Страница 1.
  2. Страница 2.
  3. Страница 3.
  4. Страница 4.

Требования к получателю залога

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности по выдаче заемных денежных средств. И каждый из них имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в общем их можно объединить в один перечень:

  1. имеет гражданство Российской Федерации;
  2. стаж от одного до трех лет по трудовой книжке;
  3. от трех месяцев на последнем месте работы;
  4. имеет в собственности объект залога;
  5. готов оплатить первоначальную сумму кредита;
  6. возрастные ограничения 18-65лет;
  7. который имеет возможность предоставить необходимый пакет документов.

Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

Наименование Процентная ставка Максимальный кредитный лимит Срок оплаты кредита Особенности
Особенности 15,5 10 миллионов рублей 20 лет Без первоначального взноса
ВТБ24 12 8 миллионов рублей 30 лет Первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк 12 8 миллионов рублей 25 лет Первоначальный взнос 50%

Документы для оформления залога

Для оформления такого вида кредита нужно предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. правоустанавливающие документы на обеспечение;
  4. договор купли-продажи объекта;
  5. свидетельство о гос.регистрации;
  6. о праве наследования;
  7. ЖСК справка об оплате пая;
  8. выписка из ЕГРПНИ;
  9. оценка объекта недвижимости;
  10. выписка из домовой книги;
  11. письменное соглашение второго супруга на передачу залога;
  12. иные документы, которые помогут получить информацию о земельных участках.

Нецелевой кредит под земельный участок

Такой вид кредитования выдается в виде потребительского кредита. Бывает как нецелевой, так и ипотечный. В финансовых компаниях представлены оба вида. Особенности каждого:

  1. нецелевой с обеспечением выдается на потребительские цели. Подтверждения целей после выдачи денежных средств не требуется;
  2. ипотечное кредитование на приобретение земли. Кредит оформляется на приобретение участка, который впоследствии становится обеспечением. Объект кредитования и есть предмет залога;
  3. ипотечное кредитование на строительство на этой же земле. Обеспечением становится земля, но в дополнительной форме.
Важно знать! При этом объект недвижимости должен быть не обременен и котироваться на рынке недвижимости.

Сроки

Как быстро можно получить займ или кредит под залог недвижимости? Можно ли заложить земельный участок и получить деньги в тот же день? Видеоконсультация от эксперта по кредитам Владимира Берлизова.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Сколько процентов от зарплаты составляют алименты

Семейное право – не самое массивное и сложное, но очень «субъективное» право, поскольку непосредственно касается ...

Составление договора найма жилого помещения на основе типового бланка и с учетом нюансов действующего законодательства

Под наймом (арендой) жилого помещения подразумевают соглашение, по которому владелец жилой площади (квартиры, комнаты, дома) ...

Как оформить квартиру по военной ипотеке в собственность

Порядок оформления квартиры по военной ипотеке ​Ипотечная система кредитования военнослужащих по своей природе является для граждан, проходящих службу по контракту, возможностью на самых благоприятных условиях получить в банковской организации для покупки жилого помещения целевой заем, подавляющая часть которого на протяжении нескольких лет будет погашаться военным ведомством за счет бюджета Российского государства.

Дачная амнистия что это? Назначение и сроки

Дачная амнистия является народным названием федерального российского закона №93-Ф3. Слово «амнистия» в этом определении обозначает ...

Материнский капитал в Анадыре и Чукотском автономном округе

На Чукотке и в Анадыре одновременно действуют федеральная и региональная программы материнского капитала. В данной ...

Как оформить кадастровый план земельного участка

Процедура оформления кадастрового плана земельного участка Кадастровый план земельного участка – это документ, составляемый на картографической основе. Его назначение – представить техническое описание точных характеристик конкретного участка, имеющего свой собственный кадастровый номер.

Случаи, в которых можно сделать перерасчет коммунальных услуг и составление заявления на перерасчет по образцу

Возможность сделать перерасчет в сторону уменьшения (увеличения) стоимости услуг, предоставляемых организациями ЖКХ, у россиян появилась ...

Повышение пенсионного возраста в МВД РФ в 2016-2017 году

Пенсионеры являются предметом особенного внимания во многих странах. Главным образом потому, что их всё труднее ...

Особенности наследования приватизированной квартиры: по закону и по завещанию

Одним из наиболее распространенных способов перехода прав владения на приватизированную жилплощадь от одного лица другому ...

Как оформить земли лесного фонда в собственность в 2017 году

Процедура оформления земель лесного фонда в собственность Оформить земли лесного фонда в собственность можно единственным законным путем через смену ее категории.

Как оформить дом по дачной амнистии

28 февраля 2015 г. в силу вступил закон, по которому сроки оформления прав по упрощенной ...

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян. Однако, в условиях финансового ...

Алименты на ребенка инвалида после 18 лет

Понятно, что материальное обеспечение несовершеннолетнего ребенка (в том числе, инвалида детства) лежит на обоих родителях. ...

Как получить разрешение на строительство индивидуального жилого дома, частного дома, дачного дома, коттежда

Приступать к возведению дома по ИЖС в 2016 году можно только с разрешения властей. Статья 51 ...

Как оформить земельный участок в собственность в 2017 году

Оформляем земельный участок в собственность Оформить земельный участок в собственность необходимо для получения возможности распоряжаться владениями по собственному усмотрению и являться полноправным хозяином таковых согласно закону.

Как правильно написать заявление в школу, пошаговая инстркция

Ошибочно полагать, что форма заявлений, направляемых в учебное заведение родителями, не имеет значение. Но именно ...

Какой налог должен заплатить собственник жилья за сдачу своей квартиры в аренду?

Согласно законодательству, собственник, сдавая личную жилплощадь, обязан уплачивать налог государству. Сегодня ставка его равна 13%, ...

Материнский капитал в Благовещенске и Амурской области

Какие программы материнского капитала действуют на территории Амурской области? На что разрешено потратить средства регионального ...

Как оформить земельный пай в собственность: особенности процедуры 2017

Оформление земельного пая в собственность Оформление земельного пая в собственность на сегодняшний день является длительным и затратным процессом. По этой причине важно уделить максимум внимания процедуре приобретения документа на получение полноценного права владения земельным участком.

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Рост финансового кризиса, валютной нестабильности и безработицы повлияли на образование задолженности населения перед кредиторами. Новый ...

Гражданские споры: неминуемы, но решаемы

Такие споры возникают по разного рода причинам, чаще как следствие нарушения обязательств, притеснения иных гражданских ...

Заявление за свой счет на один день правила составления

Определение понятия «отгул» кратко временный промежуток отдыха, который предоставляется сотруднику предприятия либо в качестве компенсации ...

Как оформить долю в ООО по наследству в 2017 году: условия и порядок

Оформление доли в ООО по наследству ​Оформить долю в ООО по наследству можно в случае смерти наследодателя, являющегося владельцем части в уставном капитале субъекта хозяйствования.

АИЖК помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, ...

Рейтинг@Mail.ru